上周五，名为联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation)的独立政府机构接管了硅谷银行(Silicon Valley Bank)，后者为美国近一半由风投支持的科技和医疗企业提供融资。这一激烈的举动发生在该行宣布亏本出售了大量证券之后，并将出售22.5亿美元的新股以支撑其资产负债表，最终导致银行挤兑，即银行的许多客户都试图同时提取资金。由于银行并不会把所有的现金存款都存放在某个金库中，这可能会导致银行倒闭，让排在队伍后面的客户在银行倒闭之前可能没有办法把钱取出来。
而且会失去很多东西。美国联邦存款保险公司(FDIC)为存款人提供最高25万美元的保险，但由于许多大公司将SVB作为自己的银行，它们账户上的存款远不止25万美元。SVB最新的年度报告称，到2022年底，美国客户至少持有1515亿美元的未保险存款。外国存款至少达到139亿美元，而且也没有保险。
但在本周市场开盘前，拜登政府采取了一项不同寻常的举措，保证SVB的客户从周一开始可以动用他们所有的资金，甚至包括没有保险的存款。
采取这一措施是为了恢复人们对银行体系的信心。接受CNN商业频道采访的经济学家和分析师担心，SVB的后果将导致周一更多的银行挤兑，也有助于在银行存入大量资金的公司继续发放工资和为其业务提供资金。
我需要担心我存放在银行的现金吗?
简而言之，如果你账户上的钱少于25万美元，那么你几乎可以肯定没有什么可担心的。这是因为美国政府为符合条件的前25万美元账户提供保险。
许多SVB客户的存款超过了25万美元，现在他们拿不到钱了，一些公司正在努力发工资。
我应该把钱从银行取出来吗?
Infrastructure Capital Advisors首席执行官兼InfraCap Equity Income ETF投资组合经理杰伊·哈特菲尔德(Jay Hatfield)说:“把所有的钱都从银行取出来是没有意义的。”但要确保你的银行有联邦存款保险公司的保险，大多数大银行都有。
哈特菲尔德说:“我认为人们不应该恐慌，但与没有保险的存款相比，有保险的存款是谨慎的。”
但如果我现在不跑去银行取钱，钱不会消失吗?
你的钱很可能不会花到任何地方。
总的来说，日常消费者不太可能受到影响。但股市崩盘是一个很好的提醒，提醒你注意你的钱都放在哪里，而不是把所有钱都放在一个地方。
Bankrate分析师马修·戈德堡(Matthew Goldberg)说:“自2020年以来的第一家银行倒闭，给人们敲响了警钟，要始终确保他们的钱存在FDIC保险的银行，在FDIC的限制范围内，并遵守FDIC的规定。”
FDIC在其网站上有不同的资源。“银行套件”工具提供fdic保险的银行机构列表，电子存款保险估算器计算银行不同存款账户的保险覆盖范围。
哈特菲尔德的建议是将你的钱分配给不同的银行，这样每家银行最多可以有25万美元。
“为什么不呢?如果你有100万美元，为什么不开四个账户，给它们投保呢?”“为什么要担心呢?”
这是2008年的重演吗?
由于2008年金融危机后实施的监管改革，从理论上讲，银行业应该更加稳定。
政府本周末的行动也试图阻止下一个SVB的发生，在混乱的一周后进一步稳定行业。利率上升意味着SVB和其他银行多年前投资的廉价国债价值大幅缩水——上周的银行挤兑就是由SVB以巨额亏损出售这些证券引发的，目的是在人们开始从该银行提款后，帮助支付客户的存款提款。
美联储还表示，将向银行提供长达一年的贷款，以换取已经贬值的美国国债和抵押贷款支持证券。美联储将为接受贷款的银行履行债务的原始价值。
财政部还将提供250亿美元的信贷保护，以确保银行免受损失，这将帮助银行在需要时轻松获得现金。
Wedbush Securities的Dan Ives称，"美联储保护了SVB的灾难，避免了银行业的大规模危机。"
美国联邦政府能控制住恐慌吗?
上周末，政府采取的行动预计将防止危机扩大，从而导致更多的银行挤兑。
经济学家理查德·邓肯周日表示:“如果他们这样做，至少在短期内，将阻止恐慌蔓延到其他银行，并解决许多问题。”“如果我们开始看到严重的银行业恐慌，这将对整个美国经济产生更广泛的影响。”
SVB是美国前20大商业银行之一，去年底总资产2,090亿美元，为美国近一半的风险投资支持的科技和医疗保健公司提供了融资。
每家银行的证券和未投保的存款都有损失。根据联邦存款保险公司(FDIC)的数据，截至2022年底，美国各银行的未实现亏损(资产价格下降但尚未出售)达6200亿美元。
不过分析人士说，目前还没有必要恐慌。
“(债券价格下跌)只有在资产负债表迅速缩水的情况下才是真正的问题……[你]出售资产,通常你不会出售,”资深投资组合经理Luc Plouvier说范Lanschot Kempen,荷兰的财富管理公司。
格伦伯格说，大多数美国大型银行的财务状况良好，不会陷入被迫兑现债券损失的境地。
耶伦周日在接受哥伦比亚广播公司(CBS)采访时表示，对硅谷银行本身的救助并不在考虑之列。
“让我明确一点，在金融危机期间，系统性大银行的投资者和所有者得到了纾困……而已经实施的改革意味着我们不会再这样做了，”耶伦在接受CBS采访时表示。“但我们担心储户，并专注于努力满足他们的需求。”
政府周末采取的措施也平息了外界对SVB演变成全面危机的担忧。
杰富瑞(Jefferies)分析师Thomas Simons和Aneta Markowska周日晚间在给客户的报告中表示:“对许多地区性银行来说，周一肯定会是压力很大的一天，但今天的行动大大降低了危机进一步蔓延的风险。”
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