对这个问题的简短回答是:“是的，只要你准备接受适度的生活水平。”为了了解一个拥有30万美元储蓄的60岁老人面临的情况，我们列出了一些因素，包括对他们开始领取社会保障之前和之后的收入估计，以及退休后的支出。在这种情况下，你自己的前景会有所不同，但通过下面的各种计算和估计，你会对你在60岁退休时带着30万美元有一个合理的想法。在你探索提前退休的前景时，考虑与财务顾问合作。
退休后收入:社会保障
要评估自己是否能在60岁退休时带着30万美元退休，一个好办法是看一下收入来源，包括社会保障。该计划是反向经济状况调查，这意味着你在工作期间赚的钱越少，你退休后的福利就越少。收入按比例增加到社会保障收入的最大值，在此之后，额外的收入不再增加到你的终身福利中。
最高应税收入每年都根据通货膨胀而变化。在2022年，它被设定为147,000美元，这意味着在2022年，如果你的收入达到这个数额，你将获得最多的社会保障抵免。如果你挣得少，你退休时领取的福利就会少。即使你挣得多，也不会增加你的福利。
你的福利也会根据你决定退休的时间而变化。如果你在62岁时申请，你会得到最少的钱，每个月都在增加，直到你在70岁时获得最大的福利金。标准的福利是在完全退休年龄支付的，即在撰写本文时，65岁以下的人的退休年龄为66岁零4个月。
最后，社会保障福利每年都会随着社会保障局和国会对通货膨胀进行调整而变化。
到2022年，退休人员的平均社会保障金为每月1657美元。出于本文的目的，我们将假设在完全退休年龄开始领取福利的退休人员收到平均付款。你可以在社会保障局的网站上计算你自己的估计福利。
退休后的收入:投资和储蓄
退休账户的平均年回报率约为5%。有些人估计这个数字更高，但我们将使用保守的数学方法。以30万美元的退休账户计算，这意味着平均每年的回报约为1.5万美元。如果你只提取这些回报，你就可以从你的退休投资组合中获得收入，而不会减少本金。
让我们假设除了30万美元的退休账户和平均社会保障福利之外没有其他收入来源。在这种情况下，2022年的年收入将为:
从退休储蓄中拿出1.5万美元
社会保障金19,884美元(每月1,657美元)
总计:34,884美元(每月2,907美元)
社保前收入
前两年，六年或八年，取决于你什么时候决定开始参加社会保障，将是最具经济挑战性的。
例如，如果你在62岁(你最早可以这样做)开始领取福利，你的终身福利将减少到全部价值的70%。在平均社会保障福利的情况下，这意味着你将社会保障福利减少到每月1160美元或每年13919美元，并将你的总年收入(社会保障加上投资收入)减少到28918美元，或每月2410美元。
在大多数情况下，你必须等到66岁零4个月才能获得足够的社会保障，以稳定退休。如果你想早点退休，你就得想办法在这六年里弥补你的收入。在大多数情况下，30万美元根本不足以让你提前退休。如果你在60岁退休，你将只能靠1.5万美元的提款生活。这接近个人12760美元的贫困线，换算成每月收入约1250美元。
潜在的缺陷
尽管从你的退休账户中提取本金很诱人，但要抵制这种冲动。想想不反抗的后果。为了达到每年34,884美元的预算，除了提取所有的平均收益外，你还需要每年从退休账户本金中提取19,884美元，所以没有什么可以代替这些提取。在六年的时间里，这将使你的退休账户从30万美元减少到119304美元。当你的提款减少了你的储蓄余额时，余额会产生越来越少的收入。当你开始领取社保时，你原来的30万美元剩下的就相对较少了。
因此，如果你有一个30万美元的退休账户，你很可能需要等到完全退休年龄才能领取社会保障福利。提前领取社会保险会减少你在完全退休年龄之前开始的每个月的福利。如果你在62岁(你最早可以这样做)开始领取福利，你的终身福利将减少到全部价值的70%。在平均社会保障福利的情况下，这意味着你将社会保障福利减少到每月1160美元或每年13919美元，你的总收入(社会保障加上投资收入)减少到每月28918美元或2410美元。
对大多数人来说，这不是一个实际的预算。对于个人来说，这只是国家贫困线(2022年每年12760美元)的200%多一点，远低于收入中位数。即使短期内可行，这个预算也没有为意外或增长的开支留下余地。这些可能包括随着年龄增长而增加的医疗费用或通货膨胀。它还剥夺了你在退休后调整市场低迷的任何灵活性。
对于大多数退休人员来说，如果可能的话，你应该等到完全退休年龄。
退休费用:税收
对自己30万美元的退休年收入有了很好的了解之后，下一个问题就很简单了:这够吗?
我们的年收入为34,884美元，计划退休年龄为60岁，因此我们需要预测三个主要问题:税收、支出和社保前的支出。
你可能要计划在退休后缴纳所得税。这取决于许多因素，最关键的是你主要使用的是401(k)或个人退休账户(对提款征税)还是罗斯个人退休账户(不对提款征税)。社会保障福利也可能被征税，这取决于你赚多少钱。
虽然不完全准确，但估计你是否欠社会保障税的最好方法是把你的福利的一半加到你收入的其余部分。对于个人来说，如果每年从所有来源获得的收入超过25000美元，你可能就要交税了。
在我们的例子中，我们将按以下方式计算税收:
社会保障福利=19,884美元
$19,884 ÷ 2=$9,942
所有其他收入=15,000美元
15000美元+ 9942美元=24942美元
在税收问题上，失之毫厘，谬以千里。我们的个人收入低于2.5万美元，所以我们的社会保障福利不会被征税。这样我们就只剩下15000美元的潜在应税收入了。但个人对低于40,400美元的资本利得是免税的，所以这笔钱也不征税。
现在，重要的是要明白，我们没有在这个分析中包括潜在的州税。个人情况也会有所不同。然而，在这种情况下，我们有30万美元的退休储蓄，平均社会保障福利和个人申报，预计到2022年我们将不缴纳联邦税。
退休费用:每年的生活费用
有了30万美元和社会保险，你每年可以拿到不到3.5万美元。按月计算，每月约为2900美元。这些钱够我们生活吗?这取决于许多变量:
你付房贷或房租吗?
食品杂货
公用事业公司
你的税是多少(财产税、州税和联邦税)?
你的保险(汽车、人寿、医疗、长期护理)费用是多少?
上面的清单完全忽略了可自由支配和奢侈的支出，比如旅行和度假。更重要的是，由于通货膨胀，上述费用每年都会增加。
一般来说，3.5万美元的退休收入并非不现实。在撰写本文时，根据圣路易斯联邦储备银行的数据，美国个人收入的中位数为35,805美元。在美国，年收入约为3.5万美元是适宜居住的。然而，这在很大程度上取决于你选择住在哪里。把这样的退休账户搬到密歇根州的卡拉马祖，要比住在芝加哥实际得多。
乐观的理由
当试图估计自己的生活方式需求时，大多数专家建议估计退休前收入的三分之二到四分之三。在工作期间，你会有一些你不会带进退休的开支。反过来，你也可以更灵活地搬到更便宜的地方。这意味着你需要的钱比工作时少，尽管生活开销仍然会增加。
以34,884美元的退休收入为例，这一估计使我们退休前的收入约为每年50,000美元。如果你退休前的年收入在5万美元左右，那么30万美元的退休账户和社会保障福利很有可能让你继续享受同样的生活方式。
底线
到55岁时，美国家庭的退休储蓄中位数约为12万美元，净资产约为21.25万美元。因此，要在60岁时攒到30万美元，意味着你必须比一般美国人更善于储蓄或投资。这是因为对大多数人来说，提前退休可能是不可能的。但如果你愿意做预算，并密切关注你的支出，这是可能的。只要记住，从60岁到你开始领取社会保险这段时间是最具挑战性的。
退休小贴士
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《我能带着30万美元60岁退休吗?》首先出现在SmartAsset博客上。