纽约(CNN)——在15个月里连续10次提高利率之后，美联储在周三的最新会议上决定按下暂停键。
这对消费者来说意味着什么?在许多方面仍然面临着直接影响他们财务生活的高利率。
“借贷成本是多年来最高的，”Bankratetgd首席金融分析师格雷格?麦克布莱德(Greg McBride)表示。
但在某些情况下，高利率实际上对你来说是好消息。以下是主要消费者利率的现状:
储蓄(终于)让你赚到了钱
近15年来，由于旨在提振美国经济的长期低利率，你的银行存款几乎没有收益。
但现在你可以很容易地获得更多，这取决于你选择的银行。
Bankratetgd的数据显示，截至6月7日，银行平均存款利率仅为0.25%。但这是因为美国最大的几家银行的存款利率非常低，比如摩根大通(JPMorgan Chase)的存款利率只有0.01%。为什么?它们不需要为争夺存款而展开激烈竞争。
相比之下，联邦存款保险公司承保的网上银行拥有高收益储蓄账户，利率在4%至5%之间。
“继续利用这些高利率来投资吧。高收益储蓄是应急基金和短期目标的绝佳工具，”Betterment认证理财规划师萨拉·卡尔斯曼说。
对于定期存款来说，情况也类似，你必须把钱存上一段固定的时间，才能获得承诺的利率。据Bankrate统计，截至上周，所有银行1年期大额存单的平均利率为1.72%。但联邦存款保险公司承保的网上银行提供的利率高达5.3%。
但你甚至不需要把钱锁那么长时间就能得到这样的回报。一些3个月期大额存单的利率接近5.5%。
如果你通过嘉信理财(Schwab)、E*Trade或富达(Fidelity)等经纪公司购买CD，你可以从任意多家银行购买CD，而不必在每家银行开设个人账户。
Bankrate的定期存单计算器显示，如果你投资1万美元购买6个月期的定期存单，年化收益率为5%，那么当定期存单到期时，你将收回本金外加近247美元的利息。一年期存单的利息为500美元，18个月存单的利息为759美元。
信用卡利率仍处于历史高位
随着美联储每次加息，银行向客户收取的贷款利率——尤其是可变利率信用卡债务——往往也会随之上涨。
Bankratetgd的数据显示，截至6月7日，信用卡平均利率达到创纪录的20.44%。这远高于2022年初16.3%的平均水平。
如果你每个月都付清账单，这就不是问题了。但是如果你有余额，特别是如果你只支付最低到期金额，你每个月就会花更多的钱来支付利息，这意味着你需要更长的时间来还清你所欠的债务。
在这种情况下，您最好的选择是找到一张良好的余额转帐卡，初始利率为0%，最长可达21个月。然后在0%的利率到期前的几个月还清你所欠的。如果你不这样做，那么如果美联储在今年某个时候恢复加息，那么你的剩余余额将受制于更高的利率——甚至可能比你转移余额之前的利率还要高。
抵押贷款和房屋净值利率要注意什么
如果你想买房或以现有房产为抵押贷款，回想一下21世纪初的情况。
抵押贷款利率再次徘徊在7%，这是20年前的遗留物。房屋净值利率是20多年来最高的。”
截至6月8日当周，30年期抵押贷款的平均利率为6.71%，低于前一周的6.79%。一年前，30年期固定利率为5.23%。
抵押贷款利率并不直接与美联储的隔夜贷款利率挂钩，而是与10年期美国国债的收益率挂钩。这一收益率通常与通胀情绪同步波动，美联储自去年以来一直试图通过加息来降低通胀。
好消息是:根据最新的消费者价格指数(cpi)，通胀率已连续11个月放缓，5月份降至4%。如果继续这样下去，10年期国债收益率可能会下降。
坏消息是:通货膨胀率仍然高于美联储2%的目标，这表明美联储今年可能会再次加息。事实上，在周三发布的声明中，美联储保留了在未来几个月恢复加息的可能性，如果它觉得通胀还没有足够缓和的话。
最新数据显示，由于信贷收紧，获得任何类型的住房贷款都变得越来越困难。
至于固定利率房屋净值贷款和可变利率信贷额度，则直接与美联储的举措挂钩。Bankrate的数据显示，截至6月7日，全美房屋净值贷款的平均利率为8.32%。房屋净值信贷额度的平均利率为8.48%。
对于这两种贷款，你能获得的利率会因贷款规模、信用评分和居住地等因素而有所不同。例如，Bankrate发现，信用评分良好的人贷款3万美元，波士顿房屋净值贷款的平均利率为7.59%，而底特律的平均利率为9.81%。
为了防止未来的利率上涨，如果你即将买房，那么锁定最低的固定利率可能是个好主意——假设你能负担得起贷款。
麦克布莱德建议，如果你已经使用了房屋净值信贷额度来进行房屋改善项目，询问你的贷方是否有可能固定你未偿余额的利率，从而有效地创建固定利率的房屋净值贷款。
如果这是不可能的，考虑以较低的促销利率向另一家贷方申请HELOC来偿还余额。
CNN的安娜·巴尼对此有贡献。
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