利率本周触及12年高点，澳大利亚央行行长米歇尔?布洛克(Michelle Bullock)宣布，自2020年11月触及0.1%的历史低点以来，澳大利亚连续第13次加息。
目前的现金利率为4.35%，虽然许多抵押贷款持有者感到手头拮据，媒体也在尖叫他们的痛苦，但在澳大利亚，有一大批人正悄悄地为更高的利率环境感到高兴。是时候我们再多讨论一下了。
即将退休或即将退休、靠储蓄收入生活的人的数量，几乎和这个国家现在还在支付抵押贷款的房主一样多。它们有能力引起经济模式的一些重大异常转变。
根据最近的人口普查，35%的澳大利亚住房是有抵押贷款的。31%的房屋完全没有抵押贷款，其中许多房主年龄在50岁以上。
对于那些完全拥有自己住房的人来说，他们一直在努力储蓄，并建立了一笔舒适的现金储备，利率上升通常是个好消息。这些人(如果他们有任何现金投资的话)在过去12个月里享受了1.5%的加薪，而且很可能对他们的消费信心产生积极的提振。
在这31%的人群中，人数最多的是我国的退休人员，大约有410万澳大利亚人依靠养老金、投资和现金储蓄的被动收入来维持他们的生活成本和生活方式。对于很大一部分退休人员来说，不断上升的现金利率是一个巨大的杠杆，推动着他们的收入、支出和信心。尤其是随着年龄的增长，他们越来越依赖现金等风险较低的收入来源。
当然也不全是好消息。9月当季的通胀率目前为5.4%，正在以高于现金利率的水平侵蚀这些人的收入。
但布洛克在本周的声明中指出，澳大利亚央行董事会预计，到2024年11月底，通胀率将缓慢降至3.5%，接近政府设定的2%至3%的目标，这将让所有人都感觉好过一点。
因此，让我们来探讨一下，由于我们的退休前和退休后以及完全拥有自己房屋的人，更高的现金利率可能对我们的经济产生积极影响的地方。
退休和退休前的生活方式住房。在大流行后的世界，退休社区和退休前生活方式住房是一个日益增长和受到热烈追捧的行业。
退休社区和适合缩减规模的自住房产——尤其是那些位于内郊区的房产，那里的老年人一生都拥有房产——正吸引着长达2年的等待名单。而且它们的定价更不受利率的影响，因为买家不是负债购买这些房产的。
我们的准退休人员和退休人员正在利用50年的资本增长来购买住房，他们更有可能购买位置优越、功能齐全的房产，而不是因为他们正在出售的房地产市场因利率上升而平静下来。
提振债券收益率和现金回报。较高的现金利率不仅能从定期存款和高息储蓄账户中获得良好的回报，还能提高今天购买的债券的回报。
许多退休人员热衷于保持更安全资产的健康组合，投资于政府和公司债券等固定收益证券，但这在几年前是荒谬的，因为它们的回报很低。
随着利率上升，新债券的收益变得更具吸引力，为退休人员和投资者提供了可靠的收入来源。这可以为退休人员提供长期可持续的财务收入，如果他们投资债券周期。
鼓励负责任的消费和经济稳定。不断上升的利率可以成为整体经济的稳定力量，减少年轻一代的冲动消费。
虽然那些拥有抵押贷款房屋的人面临着更高的成本，但这种环境鼓励了没有经历过那么多艰难时期的几代人更加负责任的消费和借贷行为。
对于经历了几十年经济起起落落的退休人员来说，教给我们的年轻一代这种财务纪律是必要和重要的。而这通常是一种艰难的方式。
一个更加平衡和稳定的经济格局，减少无谓的支出，最终使包括退休人员在内的每个人受益，确保我们的银行、退休金基金、投资和整体财务状况的可持续性。由于退休人员通常依赖固定收入，稳定的经济环境可以降低经济过度导致市场崩溃的风险。
提振消费者信心和依赖储蓄的退休人员的支出。较高的现金利率有助于增强消费者信心，尤其是那些从固定收益和现金投资中获取收入的退休人员和即将退休的人。
当利率上升时，特别是在很长一段时间内，它会增加他们的收入，并增加他们的信心，即收入可以支撑他们的支出。退休人员对其投资和收入来源的稳定性感到更加放心，可能倾向于增加支出。
消费者支出的增加可以对旅游和休闲等由50岁以上人群驱动的各个经济领域产生积极的连锁反应，从而推动商业增长，促进整体经济的弹性。
今天告诉我，上升的利率对你的收入和信心有正面还是负面的影响?
- 本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。