经济保障和税收减免是大多数人购买人寿保险的两个关键原因。然而，尽管买保险很容易——现在甚至可以在网上购买，保费支付也相当简单——放弃你的保单却不是一件容易的事。这个过程是漫长的，耗时的，甚至需要多次访问保险分公司。
以孟买38岁的前银行家兼商人桑迪普?贾格塔普(Sandeep Jagtap)为例。去年，当贾格塔普(Jagtap)试图放弃他的保险单时，也就是在购买保险单5年后，他发现自己面临着几个障碍。首先，保险公司没有清楚地传达保单的退保价值。贾格塔普还被要求多次前往保险公司。Jagtap说，这很令人沮丧。
在Jagtap访问保险办公室期间，那里的一名员工试图转移他的注意力到不同的保险产品上，而不是帮助他。贾格塔普花了20天时间才最终交出了这份保单。
金融专家表示，保险公司让客户很难放弃他们的保单，因此，每年都有大量印度人背负着他们不想要的人寿保险单。人们出于各种原因想要放弃保单，包括他们的财务目标发生了变化，或者因为他们一开始就被错误地推销了保单。例如，Mohit Rohan Shrivastava(36岁)是Gurugram仲量联行商业服务公司的一名员工，他决定放弃自己的保险，因为他遇到了更好的投资选择。贾格塔普这样做是因为他需要资金买房子。
37岁的Alpeshkumar是加尔各答的一名IT专业人士，他想放弃这份保单，因为他被错误地卖给了。然而，在多次尝试后，他辞职了，并将其归咎于保险公司的线下流程和巨额退保罚款。
在众多保险类别中，将保险与投资相结合的养老保险通常是不当销售的对象。专家表示，买家通常希望放弃这类保单。
Plan Ahead Investment Advisors创始人维沙尔?达万(Vishal Dhawan)表示，根据经验，你已经支付的保费越少，如果你放弃保险，你的情况就越好。这是因为你可以将未来的储蓄长期投入到高收益的投资中，这将超过因退保费而造成的损失。此外，保险费用往往是预先支付的，因此，如果你已经支付了多年的保费，许多高昂的成本和收费将在你之后，而不是在你之前。
金融专家说，通常情况下，许多保险购买者在购买保险的头几年就放弃或终止了他们的保单。例如，根据现有数据，印度最大的保险公司LIC的近一半客户在大约五年内放弃了这类保单。截至2023年9月30日，保单出售61个月后，LIC的持续比率为55.17。持续性比率告诉您在特定时期内保单持有人维持保费支付的百分比。较高的比率意味着稳定和满意度，而较低的比率表明政策让步的可能性增加。LIC的持续比率为55.17，这意味着几乎一半的客户选择不长期续保。有关此事的电子邮件发送给LIC没有得到任何回应。
另一个需要考虑的因素是税收。如果在两年内交回保单，在缴付保费时所申索的扣税将被撤销。
人寿保险单的退保价值一般是不需要纳税的。但是，它在特定条件下会被征税。如在2012年3月31日后发出的保单的保费超过保险金额的10%，或在2012年4月1日至3月31日发出的保单的保费超过保险金额的20%，则退保值须课税。此外，对于2023年4月1日或之后签发的保单，如果年度保费超过50万卢比，则退保价值应纳税。重要的是要注意，如果在两年内放弃该政策，根据所得税法第80C条要求的任何扣除都将被撤销。”
一旦你决定退保，你还必须通过保险公司为阻止退保而制定的一系列复杂程序。通常保险公司坚持要求你必须亲自去保险公司的办公室。如果你搬到另一个城市或在印度以外，这可能会成为一个问题。
是否放弃保险单的决定不需要复杂的计算。如果你打算将未来的保费转移到共同基金中，而不是将其用于保单，那么你必须估算一下从竞争产品(比如混合共同基金)中获得的回报。
保险范围是怎样的?你应该在计算时考虑到这一点，假设你将把混合基金与定期保险单结合起来。定期保险的保费只占养老保险保费的一小部分，因为定期保险没有到期日价值，只有当你在保单期限内死亡时，它才会支付给你的家人。如果你不能自己做这个计算，最好咨询sebi注册的投资顾问。